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一邊是民營(yíng)企業(yè)缺錢(qián)貸不到，一邊是銀行錢(qián)多放不出去，到底是何原因？
“企業(yè)見(jiàn)形勢(shì)不好，不搞生產(chǎn)了，停止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，整個(gè)融資需求減弱。”銀監(jiān)分會(huì)溫州分局樂(lè)清辦事處主任鄭曉峰坦言當(dāng)前形勢(shì)，企業(yè)難，銀行業(yè)也苦。“老客戶續(xù)貸困難，難保他們不出問(wèn)題。還有很多客戶，接觸之中了解到其本身是沒(méi)問(wèn)題，但往往是擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題拖累他們。一般上規(guī)模的企業(yè)基本身處兩三個(gè)擔(dān)保圈，涉及幾十個(gè)企業(yè)，不好保證鏈條上一家企業(yè)都不出現(xiàn)問(wèn)題，這也不是某家銀行能掌控到的。”他說(shuō)。
平安銀行內(nèi)部的一位人士認(rèn)同鄭曉峰的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，2008年的金融危機(jī)主要是對(duì)外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生影響，這次不但外貿(mào)出現(xiàn)困難，內(nèi)貿(mào)也出現(xiàn)了問(wèn)題，這樣給有效融資需求帶來(lái)了影響。“上個(gè)月，我們給一家客戶授信5000萬(wàn)，但他只貸了1000萬(wàn)后就不再貸了，理由是沒(méi)什么好項(xiàng)目可投資，錢(qián)用不了那么多。”他告訴記者。
救企業(yè)就是救自己
“現(xiàn)在不是銀行沒(méi)錢(qián)，而是有錢(qián)放不出去。”鄭曉峰表示，當(dāng)前的中小企業(yè)貸款基本上是需要抵押擔(dān)保才能貸到款，但是當(dāng)前的溫州信用體系還在恢復(fù)當(dāng)中，中小企業(yè)一時(shí)也難以找到更多的人給他們做擔(dān)保。
平安銀行的一位管理人員說(shuō)：“其實(shí)溫州有40萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)，真正能夠貸到款的只占不到10%。這個(gè)未開(kāi)發(fā)的基數(shù)還是很吸引人。”
一位從事金融業(yè)二十多年的業(yè)內(nèi)人士表示，溫州當(dāng)前正進(jìn)行金改，兩多兩難（民間資金多、投資難；中小企業(yè)多、融資難）問(wèn)題一旦解決，溫州企業(yè)將在涅槃中浴火重生，銀行業(yè)也將迎來(lái)發(fā)展良機(jī)，各家銀行應(yīng)該多向上級(jí)行要政策、要產(chǎn)品、要權(quán)限、要資源，一次性地促進(jìn)自身更好地發(fā)展。
該人士進(jìn)一步指出，銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)沒(méi)有一家能完成，主要是投入產(chǎn)出問(wèn)題，有結(jié)構(gòu)性不合理問(wèn)題，也有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。“風(fēng)險(xiǎn)控制，像建行將信貸審批權(quán)收回去，不但影響放貸的周期，而且在總行只看文字描述表達(dá)的好壞、不掌握實(shí)際的情況下，情況只會(huì)更加糟糕。”他說(shuō)。
一位原建行信貸員在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，將信貸審批權(quán)上交，“造成業(yè)務(wù)流程變長(zhǎng)，周期拉長(zhǎng)；經(jīng)營(yíng)自主權(quán)變小。犧牲一定的速度，服務(wù)客戶能力削弱，客戶去找其他銀行，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)散失。”
對(duì)于溫州市的銀行來(lái)說(shuō)，眼下救企業(yè)就是等于救自己，但問(wèn)題是怎么救。
溫州銀行業(yè)賺錢(qián)的業(yè)務(wù)主要是靠存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入，模式就是需要抵押擔(dān)保。
“小微企業(yè)沒(méi)土地、沒(méi)廠房，找其他小微企業(yè)互相擔(dān)保，實(shí)力又不夠強(qiáng)，這樣的企業(yè)占比又大，基本是貸不到錢(qián)的企業(yè)。我們民生銀行(600016,股吧)根據(jù)實(shí)際情況，設(shè)計(jì)組建合作社，在合作社基礎(chǔ)上自愿組建合作基金，每只基金至少需要50家以上成員構(gòu)成，不用抵押物，每家只需出10%-20%的資金，就可以修補(bǔ)某家中小微企業(yè)因民間借貸斷裂產(chǎn)生的續(xù)貸等問(wèn)題。”民生銀行溫州分行的一位副行長(zhǎng)向本報(bào)記者介紹此業(yè)務(wù)自6月份組建以來(lái)，已經(jīng)組建了26家類(lèi)似的合作社，有效地解決了過(guò)去必須3戶以上還要擔(dān)負(fù)無(wú)限責(zé)任并且還要有抵押物的貸款要求。
上述平安銀行內(nèi)部人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也透露，過(guò)去一年，他們的業(yè)績(jī)?cè)鏊贉p緩，利潤(rùn)水平持續(xù)下降，不良貸款和不良貸款率較之前都“雙升”。過(guò)去幾年高速發(fā)展時(shí)，存貸比一直保持在130%左右，不良貸款撥備金也保持在400%，“依然看好溫州，還是有信心的，溫州經(jīng)濟(jì)會(huì)慢慢恢復(fù)過(guò)來(lái)，當(dāng)前面臨的困難是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，困難是暫時(shí)的。”他說(shuō)。
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