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中產(chǎn)家庭追求高收益 先留足應(yīng)急資金再投資

2011-11-01 10:44:56  來(lái)源：齊魯晚報(bào)  作者：魏玉娜  閱讀： 張家界日?qǐng)?bào)社微信

    　　任先生：我經(jīng)商，有兩個(gè)孩子，都很小。之前投資過(guò)股票，被套；買過(guò)短期理財(cái)產(chǎn)品，感覺(jué)收益不大理想；手頭沒(méi)有保險(xiǎn)?，F(xiàn)大約有五十萬(wàn)元長(zhǎng)期閑置不用，求理財(cái)方案提高資金收益？

    　　中行臨沂分行理財(cái)師孫莉萍 財(cái)務(wù)分析：

    　　任先生有兩個(gè)孩子是四口之家，現(xiàn)在手中大約有五十萬(wàn)元可投資，屬于中等收入家庭。將來(lái)兩個(gè)孩子讀書，還要準(zhǔn)備充足的教育經(jīng)費(fèi)，此外也不排除還有一些意外的大額支出，所以其風(fēng)險(xiǎn)承受能力仍然有限。

    　　因此建議任先生注意投資風(fēng)險(xiǎn)。首先，家庭應(yīng)急備用金及應(yīng)付意外等大額開(kāi)支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當(dāng)配置指數(shù)型基金和封閉式基金。

    　　理財(cái)建議：

    　　首先，可拿出30%的資金即15萬(wàn)元投資股票?，F(xiàn)在股市經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)兩年的下跌，已具備一定投資價(jià)值，建設(shè)任先生堅(jiān)持價(jià)值投資的理念，股票投資選擇那些盈利能力較強(qiáng)的行業(yè)龍頭股、最好是中小盤的股票。任先生和家人都非專業(yè)投資人士，也可將資金交給專業(yè)投資者打理。

    　　其次，還可以拿15萬(wàn)元用來(lái)投資基金。如果任先生還想堅(jiān)持自己炒股，則建議不要再購(gòu)買股票型基金，因?yàn)檫@些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬(wàn)元建議買一些風(fēng)險(xiǎn)較小而收益相對(duì)穩(wěn)定的封閉式基金、指數(shù)型基金、債券型基金等。

     

    　　另外，建議剩下的20萬(wàn)元資金中預(yù)留12萬(wàn)元做為應(yīng)急資金。至少也應(yīng)該根據(jù)自己的情況，留足6至9個(gè)月的生活費(fèi)用，這部分資金可購(gòu)買中行的日積月累理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很低，工作日可隨時(shí)贖回保持資金的高流動(dòng)性，但收益為活期儲(chǔ)蓄的4倍多。剩下8萬(wàn)元可適當(dāng)購(gòu)買必需的保險(xiǎn)，或者每年大概投入2萬(wàn)元左右，為兩個(gè)孩子購(gòu)買分紅型期交保險(xiǎn)做為教育基金。 


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