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當(dāng)前，國家數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，少數(shù)不法分子利用部分群眾對數(shù)字人民幣還不太了解的情況，打著“數(shù)字人民幣”的旗號進(jìn)行詐騙活動，造成民眾信息泄露和財產(chǎn)損失。小郵提醒：謹(jǐn)防詐騙。
基本概念
數(shù)字人民幣：數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由包括中國郵政儲蓄銀行在內(nèi)的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，與實(shí)物人民幣等價。
數(shù)字人民幣錢包：數(shù)字人民幣基于數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，數(shù)字人民幣錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。商戶通過數(shù)字人民幣錢包向客戶收取數(shù)字人民幣。
個人數(shù)字人民幣錢包分類：
按照客戶身份識別強(qiáng)度，個人錢包分為一類、二類、三類、四類。
一類數(shù)字錢包指現(xiàn)場核驗(yàn)錢包開立申請人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號碼等信息并驗(yàn)證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能強(qiáng)實(shí)名個人數(shù)字錢包。
二類數(shù)字錢包指遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢包開立申請人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號碼等信息并驗(yàn)證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能較強(qiáng)實(shí)名個人數(shù)字錢包。
三類數(shù)字錢包指現(xiàn)場、遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢包開立申請人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號碼等信息的限制功能弱實(shí)名個人數(shù)字錢包，不能綁定個人銀行結(jié)算賬戶。
四類數(shù)字錢包指遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢包開立申請人手機(jī)號碼的限制功能非實(shí)名個人數(shù)字錢包，不能綁定個人銀行結(jié)算賬戶。
利用數(shù)字人民幣洗錢的風(fēng)險場景案例
案例1：誘騙老年人開通數(shù)字人民幣錢包實(shí)施詐騙。
2022年7月上旬，部分?jǐn)?shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)多名老年客戶來網(wǎng)點(diǎn)要求開立數(shù)字人民幣錢包的情況。經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員與客戶溝通，客戶并不清楚數(shù)字人民幣的具體含義和數(shù)字錢包的主要功能，僅告知工作人員是受人引導(dǎo)來網(wǎng)點(diǎn)辦理數(shù)字錢包業(yè)務(wù)，目的是為了辦理貸款，且前期以所謂“激活數(shù)字人民幣錢包”的名義向?qū)Ψ竭M(jìn)行了轉(zhuǎn)賬。
網(wǎng)點(diǎn)工作人員初步判斷客戶遭遇詐騙，隨即向客戶宣傳防范數(shù)字人民幣電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)知識，沒有為上述客戶辦理數(shù)字人民幣錢包開立等業(yè)務(wù)，并建議客戶立即報警。
案例2：冒充公檢法工作人員實(shí)施詐騙。
張某接到自稱是某公安局的陌生電話，對方聲稱張某涉嫌參與某案件，需立即配合調(diào)查其資金來源是否合法，要求張某將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”進(jìn)行資金查驗(yàn)，待案件審查結(jié)束后自動返還。張某基于恐懼心理信以為真，按照對方的要求開啟了手機(jī)屏幕共享，在對方指導(dǎo)下開通數(shù)字人民幣錢包，將2萬元充入數(shù)字人民幣錢包，并向?qū)Ψ教峁┑摹鞍踩~戶”（詐騙分子掌握的錢包）進(jìn)行轉(zhuǎn)款，直到次日無法撥通對方電話時，張某才意識到被騙。
冒充公檢法工作人員實(shí)施詐騙是不法分子作案的慣用伎倆。不法分子利用受害人對國家機(jī)關(guān)工作人員的信任和急于自證清白的心理，誘導(dǎo)受害人進(jìn)行轉(zhuǎn)款。實(shí)際上，真正的公檢法機(jī)關(guān)辦案會當(dāng)面向涉案人出示工作證件及法律文書，不會提出查驗(yàn)資金或遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)款等要求。
案例3：以快遞丟失損壞提供賠償為由詐騙 。
楊某接到自稱是某快遞公司的客服電話，對方謊稱楊某的網(wǎng)購商品在運(yùn)輸途中丟失，要對楊某進(jìn)行賠償。由于楊某確實(shí)有網(wǎng)購商品，便相信了不法分子的說辭。對方進(jìn)一步聲稱由于楊某尚未開通商家理賠通道，要求楊某向其轉(zhuǎn)款1萬元開通后再返還。楊某在對方指導(dǎo)下開通數(shù)字人民幣錢包并轉(zhuǎn)款1萬元后，對方又稱由于系統(tǒng)原因還需再繳納5000元保證金，這時楊某才意識到被騙。
不法分子非法獲取客戶網(wǎng)購信息后，冒充“客服”以商品存在質(zhì)量問題、快遞丟失等理由聯(lián)系買家，通過誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊鏈接、下載軟件、繳納保證金等方式實(shí)施詐騙。實(shí)際上，電商平臺退款通常是原路返還至買家的銀行賬戶或支付賬戶，無需額外開通所謂“理賠通道”。
案例4：高價收購數(shù)字人民幣錢包用于違法犯罪活動。
李某來到某銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求開通數(shù)字人民幣一類錢包，網(wǎng)點(diǎn)工作人員詢問其錢包開立用途及是否了解數(shù)字人民幣時，李某表示并不清楚，開通錢包只是幫朋友個忙。出于職業(yè)敏感，網(wǎng)點(diǎn)工作人員同李某進(jìn)一步交流，了解到李某的聊天群內(nèi)有人高價收購數(shù)字人民幣一類錢包，工作人員立即向李某講解出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢包的法律后果，最終勸阻成功。
不法分子通過即時通訊工具等渠道，以豐厚回報作為誘餌，發(fā)布購買數(shù)字人民幣錢包相關(guān)信息，利用收購的數(shù)字人民幣錢包實(shí)施電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動。在此提醒廣大客戶，出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢包屬于違法行為，情節(jié)嚴(yán)重的涉嫌犯罪，切勿將自己的數(shù)字人民幣錢包交由他人使用。
案例5：假借數(shù)字人民幣營銷活動盜取資金。
王某手機(jī)收到了一條數(shù)字人民幣紅包活動中簽的短信，其中附帶了網(wǎng)址鏈接。由于王某前天曾在朋友圈看到當(dāng)?shù)卣诮M織開展數(shù)字人民幣紅包營銷活動，便放松警惕打開了鏈接，按照網(wǎng)頁提示信息填寫了自己的姓名、身份證號、手機(jī)號碼、銀行卡號、支付密碼等個人信息，點(diǎn)擊獲取驗(yàn)證碼按鈕，輸入驗(yàn)證碼。但是，王某卻收到了銀行卡資金轉(zhuǎn)出的動賬通知，方知受騙。
不法分子利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣營銷活動的熱情，設(shè)計(jì)虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。在此提醒廣大客戶，在參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動時，不要點(diǎn)擊來源不明的“活動鏈接”，更不要在來源不明的頁面中填寫任何個人信息或轉(zhuǎn)賬。
案例6：推薦假“央行數(shù)字幣”網(wǎng)站盜取資金。
王某朋友向其推薦“央行數(shù)字幣”交易網(wǎng)站，稱可利用“央行數(shù)字幣”價格實(shí)時波動的特點(diǎn)進(jìn)行線上交易以此獲利。王某登錄該網(wǎng)站進(jìn)行充值時，屏幕顯示“入金通道正在維護(hù)，請聯(lián)系在線客服進(jìn)行充值”，將其引導(dǎo)“人工服務(wù)”環(huán)節(jié)。咨詢客服被告知要其將資金轉(zhuǎn)入一個個人銀行賬戶，王某此時開始對網(wǎng)站有了懷疑，后致電銀行咨詢，確認(rèn)此網(wǎng)站為一詐騙網(wǎng)站。
不法分子利用數(shù)字人民幣熱點(diǎn)和部分民眾貪利心態(tài)，設(shè)計(jì)虛假交易網(wǎng)站并偽造“利好行情”以騙取資金，被騙人充值后則永遠(yuǎn)無法提現(xiàn)。真正的數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，不存在交易炒作空間。
郵儲銀行張家界分行 供稿
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