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手頭有10萬元閑置資金如何配置到股票型基金中？

2021-11-24 10:21:56  來源：吳曉波頻道  作者：巴九靈  閱讀： 張家界日報社微信

    新手買基金的時候，面對五花八門的產(chǎn)品，往往會有兩種極端的操作。

    要么，不知道是哪里聽到的推薦，跟風買入某只明星基金，猶如買了一個基金盲盒，漲跌都看運氣。

    要么，一股腦兒買了很多類型的基金，不管市場如何變，盲目相信總有一只是漲的，就完事兒了。

    今天給這樣的新手基民提供一個非常實操的解決方案——基金組合。

    它不僅可以降低單一基金下跌帶來的風險，同時還可以把握其它優(yōu)質(zhì)基金帶來的增長機會，提高綜合回報率。

    以股票型基金為例，小巴跟大家重點講講4種不同風格的基金。

    4種風格

    有一個簡單的基金風格公式：基金風格=投資方法*投資類型。

    投資方法分為被動型和主動型。

    被動型基金的名字里一般會帶有“指數(shù)”或者“ETF”字樣，如鵬華中證500ETF、華夏中證新能源汽車ETF等。

    被動型基金不主動尋求突破市場或者行業(yè)的基準，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)，因此通常又被稱為指數(shù)基金，基金經(jīng)理在其中沒有起到太大作用。

    而主動型基金則相反，它充分發(fā)揮了基金經(jīng)理的主觀能動作用，力求獲得超額回報。

    投資類型也分為兩種，分別是價值型和成長型。

    價值型和成長型沒有一個官方準確的定義，但通常而言：

    價值型基金的成分股票，背后所代表的企業(yè)，其生命周期一般已經(jīng)達到成熟的階段，經(jīng)營模式也比較穩(wěn)定。比如滬深300指數(shù)基金投資的排名前300家的大公司，像大型銀行、大型重工企業(yè)等。

    成長型基金的成分股票，背后所代表的企業(yè)，其生命周期一般處于快速發(fā)展和成長階段。比如中證500指數(shù)基金投資的排名在300—800名的中小型公司，新能源汽車公司、人工智能公司等。

    按照這個分類進行組合，基金風格就被分成以下4種：

    ① 被動型×價值型，比如上證50、滬深300。

    ② 被動型×成長型，比如白酒指數(shù)、新能源汽車指數(shù)。

    ③ 主動型×價值型，由基金經(jīng)理操盤，以相對穩(wěn)定的大公司為主要配置。

    ④ 主動型×成長型，由基金經(jīng)理操盤，以成長性更高的小公司為主要配置。

    把這四類不同風格的基金放進自己的組合中，以此應(yīng)對變幻莫測的市場，可以追求一個相對不錯的綜合回報。

    股票型基金組合

    搞懂股票型基金的四種風格后，小巴來考考你，假如你有10萬元的閑錢，具體要怎么配置呢？

    第一步，先按照自身的風險投資偏好確定投資的股債比例，對于投資新手來說，4∶6的股債比例較為適合。

    按此計算，我們把6萬元投入到債類資產(chǎn)中，4萬元分配到股票型基金中。

    第二步，目前市場上一共有128家基金公司，你可以按照基金規(guī)模和業(yè)績排名篩選出前20名的基金公司。從每一家選出3—4只主流股票基金和指數(shù)基金，作為備選基金庫。

    第三步，按照上述提到的4種風格的分法，將備選基金庫中的基金按照標準進行分類。

    第四步，確定四類風格基金的配置比例，最簡單的分法是平均分，即每種基金各買1萬。

    這樣，一個簡單的基金組合配置完成。

    另外，還有6萬元的債券類資產(chǎn)的配置，也可按照不同風格進行分類配置。

                    來源：吳曉波頻道



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